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在銀行定存5萬元就能獲得Labubu盲盒這事兒，連續(xù)刷屏了好幾天。但行外人看的是熱鬧，行內(nèi)人看的是心跳。

行外人看熱鬧是因為，不論你是否被Labubu的審美所戳中，也不論你是否認(rèn)同其價值和稀缺屬性，都不可否認(rèn)Labubu的市場價格已經(jīng)數(shù)倍于其發(fā)售價，收益率遠(yuǎn)超黃金。

所以當(dāng)銀行拓新吸存祭出了時下最流行的IP“大招”時，毫無意外自身也會收獲一波熱度，甚至是一些粉絲贊美。

而行內(nèi)人“心跳”是因為，2018年發(fā)布的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》明確規(guī)定，不得通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款。加之近年來隨著監(jiān)管部門多次重申禁止貼息、加強(qiáng)MPA考核、督促銀行優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)以擺脫“季末沖存款”的現(xiàn)象，銀行拓新攬儲的手段，變得更加隱秘。

所以，有銀行從業(yè)人士在該事件剛在社交媒體發(fā)酵的時候告訴券商中國記者，很難見到像這次定存5萬送Labubu盲盒這樣高調(diào)又直白的攬儲方式。

據(jù)記者多方了解，上周長三角某地金融監(jiān)管部門向轄區(qū)內(nèi)的銀行做了一個提示，大意是重申不得短期沖量、無序攬儲。而后該屬地銀行自行梳理其負(fù)債端業(yè)務(wù)，列出了相關(guān)禁止行為清單，包括如下事項：

一是不得對未約定期限的保證金存款、定期存款等提前支取（隨存隨取）部分靠檔計息或仍按原定期限計息，或?qū)φ嬲《ㄆ诖婵钐崆案断ⅲ欢遣坏冒l(fā)行或銷售“假結(jié)構(gòu)性存款”“偽結(jié)構(gòu)性存款”高息維護(hù)客戶 ；三是不得通過存款產(chǎn)品向關(guān)聯(lián)方等進(jìn)行利益輸送；四是不得通過超客戶實際融資需求發(fā)放貸款形式資金趴賬、辦理無真實貿(mào)易背景的“低風(fēng)險”業(yè)務(wù)、“循環(huán)質(zhì)押”、以貸轉(zhuǎn)存等操作虛增存貸款數(shù)據(jù)；五是不得將同業(yè)存款計入一般性存款核算虛增存款數(shù)據(jù)；六是不得通過理財產(chǎn)品倒存虛增存款數(shù)據(jù)；七是不得通過手工補(bǔ)息、發(fā)放加息券等方式吸收存款；八是不得通過贈送實物、與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作發(fā)放會員福利等方式吸收存款。

上述銀行在自查的過程中，如果發(fā)現(xiàn)相關(guān)違例事項，將立即將相關(guān)產(chǎn)品暫停發(fā)售，宣傳展示同步清理下架，存量業(yè)務(wù)2025年底前穩(wěn)妥有序退出。

所以，回到這一次攬儲送labubu的當(dāng)事行，據(jù)券商中國記者了解，這一動作也不會再繼續(xù)在其他地區(qū)復(fù)制了——哪怕它在社交網(wǎng)絡(luò)特別受粉絲吹捧。

當(dāng)然，在存款利率節(jié)節(jié)下行的大趨勢下，價格敏感型的儲戶資金往更高收益的資管產(chǎn)品遷徙的現(xiàn)象，是業(yè)內(nèi)可以預(yù)見的。面對已經(jīng)低至1.43%（一季度末）的凈息差以及依舊嚴(yán)格的季末考核指標(biāo)，銀行不管是出于主動還是被動，都會有巨大的動力去搶占更多的市場份額和客戶資源。

所以，不管是隱秘變相、還是高調(diào)直白的補(bǔ)貼攬儲、高息攬儲、實物攬儲現(xiàn)象，可能依舊不會徹底退出市場。

即便如此，一個深層次的問題依舊不可回避：銀行到底應(yīng)該怎么管理負(fù)債端業(yè)務(wù)？有幾名受訪銀行從業(yè)人士在回答記者這一提問的時候，都談及兩個重要方向：

一是在客戶可以感知的層面下功夫，比如存款產(chǎn)品創(chuàng)新及客戶營銷管理。比如創(chuàng)設(shè)分段計息存款產(chǎn)品；基于對客戶畫像的了解，有針對性地設(shè)置客戶銀行賬戶APP展示頁面，在特殊時點（發(fā)薪日、節(jié)假期）等加大對客戶資金的匹配引導(dǎo)。

二是在根源上下功夫——存款考核。在考核指標(biāo)的設(shè)定上，應(yīng)該允許降低存款規(guī)模權(quán)重，轉(zhuǎn)而考核整體AUM、財富管理相關(guān)指標(biāo)貢獻(xiàn)度和增速、客戶留存率和活躍度等。

知易行難，道理好說事難做。銀行摒棄存款規(guī)模情結(jié)也是個老話題了，究竟如何做、做到什么程度，這是一個銀行生存需求、考核機(jī)制和監(jiān)管導(dǎo)向交織的問題，留待業(yè)內(nèi)人士思考，我們跟蹤觀察。